【德國想想】年金改革超越德國 台灣應感到自豪|劉威良


台灣年金改革,因為各項陳年的優惠,已明顯失去世代正義。這次的改革成果,令人振奮。年改三讀通過的18%兩年歸零,是去除部份過去制度問題,造成的不公平給付。另外公務員退休金採計,改掉過去的最後5年而遞增為15年。這樣的改革實較公平,確實比德國強很多。這次改革提到的年資滿35年者,所得替代率則為75%,分10年降至60%,這點也比德國強,代表趨近一般勞退的替代率。
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【德國想想】年金改革超越德國 台灣應感到自豪

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年金改革,是多年來政府應該也是必須有擔當改革的事。今看到三讀通過修法,甚為欣喜。因為,年改是世代正義,被改革者因為收入減少而不平,但是不改革,拖垮國家財政更是不可承擔的沈重。

德國福利雖然各方面比台灣進步一些,但對於公務員的年改,德國國會礙於不想得罪公務員,根本不敢砍公務人員的福利。德國公務人員年金僅以退休前最後兩年,也經常是最高的薪資採計,優厚的家眷撫卹與賦稅的優惠,再合併過去公務員在非公務機關的年資退休金。這些豐厚的福利,都讓幾年前為國家大計被砍年金,以全部年資加總平均作為退休採計的一般勞工感到不平。退休金精算專家預估,德國公務人員的退休金應比一般人勞退者多上三倍。精算起來,用國家稅收補助個別退休者的平均金額,公務員的補助是一般勞退的六倍。

德國退休,回歸平靜的生活。來源:作者提供

德國從中學畢業16歲就當學徒,即把退休年資計入。公務人員退休平均約61歲,一般勞退平均約64歲。一般來說,德國沒有一次退休金可以全領或半領的制度。因為沒有大家都上大學的想法,在早早經濟獨立的風潮下,讓德國的就業年數比台灣平均要來得長。近年來,德國主要兩個政黨的聯合內閣,讓政治走向溫和中間,也使得改革無望。

德國過去為了省國庫,大砍勞退金、失業及社會福利金的政策下,使得德國勞工目前工作45年完退的退休者,所得替代率大約是扣稅後的48%,全薪拿3000歐元(約新台幣102,580元)的人,退休拿不到1500歐元。公務員以同樣年資退休,則可拿未扣稅的所得代替率71%。

因為德國物價太高,退休金太低之故,一般勞工退休的老年貧窮化,已讓德國老年的退休規劃,出現到發展中國家去度過的悲慘景象。而公務員的退休幾乎不管做幾年,只要有五年工作的公務生涯,以最後退休年前兩年的最高薪資計退休金,另兼拿過去在企業工作的年資勞退,公務員退休多可輕鬆拿到3000歐元,讓一般人艷羨不已。故社會上普遍叫他們公務人員的退休是貴族式的退休。

德國每年通知的退休預估金額。來源:作者提供

德國公務人員再過幾年的退休潮,是戰後嬰兒潮人口的退休。退休的公務員與一般勞退人口預將整體上揚四分之一。國庫失血必然,梅克爾在國外很受歡迎,但對在自家應該改革的事務,卻遲遲不前。改革派人士對於梅克爾的不動如山,毫無改革的新意,深感無力與無奈。

台灣年金改革,因為各項陳年的優惠,已明顯失去世代正義。這次的改革成果,令人振奮。年改三讀通過的18%兩年歸零,是去除部份過去制度問題,造成的不公平給付。另外公務員退休金採計,改掉過去的最後5年而遞增為15年。這樣的改革實較公平,確實比德國強很多。這次改革提到的年資滿35年者,所得替代率則為75%,分10年降至60%,這點也比德國強,代表趨近一般勞退的替代率。

德國每年通知的退休預估金額。來源:作者提供

德國因為少子化,在鼓勵多生育的政策上,由國家補貼,採計中斷工作的育嬰婦女的年資。另外,因在家照顧長輩的人如果中斷工作,其年資也可採計。在年金給付的彈性上,德國政府也允許還未退休者,把餘錢存入自己的退休帳戶,並用高於一般銀行利率來吸引大家存錢到自己的退休帳戶。每年德國退休保險局會把每個人未來退休後的預估金額,以及累計的所有退休金通知勞工,並把幾年後的物價波動的可能比率算入,退休金也會有適度調整,讓大家清楚得知自己的退休金額,可以提早做財務規劃。這些則是台灣可以參考的部份。

無論如何,年金改革是人性的革命,也是對年輕人的世代對話,台灣不能再等待。國家有健全的財務體質,才能讓台灣繼續往前走,而世代正義,是最基本的人權體現。對於年金改革逐一到位,我們實在要給超越德國的蔡政府,按一個讚!

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